Kristy Jiayi Xu a eu une mauvaise surprise ce soir du Nouvel An : le toit de son garage fuyait lors d’un violent orage à San Francisco. Les retards dans la recherche d’un entrepreneur pour réparer le toit ont entraîné des coûts inattendus pour garder les choses au sec, y compris un déshumidificateur.
« Mon mari et moi venons tous les deux de la côte Est, nous pensons donc toujours que la pluie ici dure une journée », a déclaré Xu, planificateur financier agréé et directeur général de la société Global Wealth Harbor.
En septembre 2022, elle et son mari ont été confrontés à une vague de chaleur – un autre incident météorologique auquel ils ne s’attendaient pas.
« Nous avons la climatisation, mais la facture était si élevée », a-t-elle déclaré.
Depuis plus d’une décennie, des rapports scientifiques ont montré comment le changement climatique rendra probablement les événements météorologiques extrêmes plus fréquents. Et cela pourrait affecter votre portefeuille.
Décomposons-le.
Coûts d’assurance plus élevés, polices supplémentaires
Plus de tempêtes signifient généralement plus de risques de dommages à votre maison ou à votre voiture. Et obtenir suffisamment d’assurance habitation et autres, à un coût raisonnable, peut constituer un défi en soi.
La concurrence entre les assureurs se réduit dans les zones les plus vulnérables au changement climatique, ce qui signifie des prix plus élevés pour les consommateurs, en particulier des franchises plus élevées, a déclaré Amy Bach, directrice exécutive de Assurés unis, une organisation à but non lucratif qui défend les consommateurs d’assurance. Une franchise est le montant que vous payez avant qu’un assureur ne couvre les dommages.
Dans les États sujets aux ouragans, certains assureurs proposent des polices d’assurance habitation avec des franchises ouragan. Et le langage des politiques des assureurs ne cesse de changer pour limiter ce qu’ils paient, a déclaré Bach.
Le changement climatique contribue à la hausse des coûts d’assurance, mais la tarification des risques est ce que les assureurs sont équipés pour faire, a déclaré Jeff Brewer, vice-président du département des affaires publiques de l’American Property Casualty Insurance Assn. Cependant, les abus du système juridique, les réclamations frauduleuses et les ingérences réglementaires contribuent à l’instabilité croissante du marché dans plusieurs États, a-t-il déclaré.
Si vous vivez dans une zone sujette aux inondations ou aux tremblements de terre, vous souhaitez une assurance supplémentaire car la plupart des polices d’assurance des propriétaires et des locataires ne couvrent pas les dommages causés par ces catastrophes.
« Le plus difficile, c’est que tant de ménages ont maintenant un budget serré. Il est difficile de dire aux gens d’acheter trois polices d’assurance distinctes », a déclaré Bach.
Coûts alimentaires et énergétiques plus élevés
Les températures extrêmes sont devenues plus fréquentes, ce qui peut affecter la production agricole et la consommation d’énergie des ménages. À leur tour, vos factures d’épicerie et d’énergie peuvent augmenter.
« La hausse des températures au cours des dernières décennies a joué un rôle de plus en plus non négligeable dans l’évolution des prix », selon un rapport de 2021 de la Banque centrale européenne qui a analysé les données de température et les indicateurs de prix dans 48 pays, dont les États-Unis. expliqué par un effet négatif des étés chauds sur la production alimentaire, entraînant des pénuries d’approvisionnement.
Les prix du chauffage domestique cet hiver devraient atteindre leur plus haut niveau en 10 ans, selon la National Energy Assistance Directors Assn. Et l’été dernier, a constaté l’association, les coûts de refroidissement ont également augmenté.
Coups indirects sur les investissements
« Le changement climatique va avoir un impact sur les valorisations à long terme des actions et des obligations », a déclaré Zach Stein, co-fondateur de Carbon Collective, une société de conseil en investissement axée sur la création de portefeuilles qui luttent contre le changement climatique.
La performance de certaines industries peut nuire au rendement de votre portefeuille de placements. Stein a prédit que nous verrons la plus grande volatilité au cours des prochaines décennies dans l’agriculture, l’assurance et l’immobilier.
L’élévation du niveau de la mer affectera probablement l’immobilier côtier. Par exemple, les maisons de Floride exposées aux inondations pourraient perdre 15 à 35 % de leur valeur d’ici 2050, selon un rapport de 2020 du cabinet de conseil mondial McKinsey.
Ce que tu peux faire maintenant
— Comparez les options d’assurance habitation. Obtenez des devis de plusieurs assureurs. Dans les régions où l’assurance est difficile à obtenir, Bach a recommandé de faire appel à un agent ou à un courtier indépendant. Elle a suggéré le site Web TrustedChoice.com comme une option.
— Développez votre fonds d’urgence. Les experts recommandent généralement de mettre de côté trois à six mois de frais de subsistance dans un compte d’épargne. Étant donné que les catastrophes peuvent avoir des coûts plus imprévisibles que les pertes d’emplois, le CFP Xu a recommandé de viser plus près du chiffre de six mois.
— Envisagez d’effectuer des opérations bancaires et d’investir pour soutenir des causes environnementales. Une poignée de banques et de coopératives de crédit ont des certifications tierces pour prouver que les dépôts de leurs clients ne soutiennent pas l’industrie des combustibles fossiles. Pour investir, recherchez des fonds communs de placement ou des robots-conseillers qui utilisent des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance.
— « Protégez-vous contre les tempêtes » de votre propriété. Essayez de réduire les dommages potentiels avant le prochain grand événement météorologique. En cas d’inondation, ayez des sacs de sable à disposition et nettoyez vos gouttières. En cas d’incendie de forêt, examinez les évents et les matériaux de toiture résistants au feu.
Tierney est écrivain sur le site Web de finances personnelles Nerd Wallet. Cet article a été distribué par l’Associated Press.
